En bref
Le qard hasan est un prêt bienfaisant, remboursé au même montant, sans aucun surplus convenu. Le Coran le présente comme un prêt fait à Allah (al-Baqara 2:245). Seuls les frais réels du service peuvent être demandés (Académie internationale du fiqh, résolutions 13 et 108).
Un acte de bienfaisance
Le Coran parle de celui qui fait à Allah un « prêt sincère » qu’Allah lui rendra multiplié (al-Baqara 2:245, al-Hadid 57:11), et demande d’accorder un délai au débiteur en difficulté, en ajoutant que lui faire remise est encore mieux (al-Baqara 2:280).
Les règles
- Le prêt se rembourse au même montant et dans la même monnaie ; il ne s’indexe pas sur les prix (résolution 42 (4/5)).
- Aucun avantage ne peut être convenu au profit du prêteur : ce serait du riba.
- Le prêteur peut demander les frais réels du service (dossier, gestion), sans lien avec le montant ni la durée (résolution 13 (1/3), rappelée par la résolution 108 (2/12)).
- L’emprunteur peut, de lui-même, rendre plus au moment du remboursement, si rien n’a été convenu.
Aujourd’hui
- Les comptes courants sont juridiquement des prêts du client à sa banque, remboursables à tout moment, sans rémunération dans une banque islamique (résolution 86 (3/9)).
- Les caisses d’entraide et les tontines entre proches reposent sur le prêt sans surplus : voir la tontine.
- L’Académie demande aux banques islamiques de créer des fonds de qard hasan pour éviter aux personnes dans le besoin de recourir au tawarruq (résolution 179 (5/19)).
- Un prêt public à taux zéro peut relever du même principe : voir les prêts à taux zéro.
Les versets
مَّن ذَا ٱلَّذِى يُقْرِضُ ٱللَّهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَٰعِفَهُۥ لَهُۥٓ أَضْعَافًا كَثِيرَةً وَٱللَّهُ يَقْبِضُ وَيَبْصُۜطُ وَإِلَيْهِ تُرْجَعُونَ ٢٤٥
Qui est disposé à faire un prêt sincère à Allah, en offrant ses biens pour Sa cause, afin de recevoir en retour une récompense décuplée ? Allah, en effet, dispense Ses faveurs à Ses serviteurs, accordant aux uns avec mesure et comblant certaines de Ses créatures. Et c’est à Lui que vous serez ramenés.
وَإِن كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَىٰ مَيْسَرَةٍ وَأَن تَصَدَّقُوا۟ خَيْرٌ لَّكُمْ إِن كُنتُمْ تَعْلَمُونَ ٢٨٠
Si le débiteur n’est pas en mesure de rembourser ses dettes, accordez-lui un délai jusqu’à ce qu’il redevienne solvable. Mais il est préférable pour vous de lui consentir une remise de dette, si seulement vous saviez !
مَّن ذَا ٱلَّذِى يُقْرِضُ ٱللَّهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَٰعِفَهُۥ لَهُۥ وَلَهُۥٓ أَجْرٌ كَرِيمٌ ١١
Qui est disposé à faire un prêt sincère à Allah afin de recevoir en retour une récompense décuplée et une généreuse rétribution ?
Questions fréquentes
Peut-on demander une garantie pour un qard hasan ?
Oui : un gage ou une caution est permis pour garantir le remboursement, tant qu’il ne procure aucun avantage au prêteur.